Domaines et zones d’intervention
Nous intervenons en France Métropolitaine et dans les départements, collectivités et territoires d’Outre-Mer pour toute expertise sinistre. XPER vous accompagne dans la gestion intégrale de votre sinistre que ce soit à titre professionnel ou particulier.
Catastrophe naturelle
L’assurance catastrophe naturelle est une extension de garantie obligatoire pour tous les contrats d’assurance de dommages (multirisque habitation, tous risques auto, local professionnel…) en dehors des contrats d’assurance des bateaux.
Selon l’article L125-1 du code des assurances, la garantie Cat-Nat prend en charge les « dommages matériels directs non assurables ayant eu pour cause déterminante l’intensité anormale d’un agent naturel, lorsque les mesures habituelles à prendre pour prévenir ces dommages n’ont pu empêcher leur survenance ou n’ont pu être prises. »
Liste non exhaustive :
- inondations (par ruissellement, débordement de cours d’eau ou remontée de nappe) ;
- phénomènes liés à l’action de la mer (choc mécanique des vagues, submersion marine, etc.) ;
- sécheresse-réhydratation des sols (retrait-gonflement des argiles) ;
- mouvements de terrain ;
- avalanches ;
- séismes ;
- volcanisme ;
- vents cycloniques dont les vitesses sont supérieures à 145 km/h en moyenne sur 10 minutes, ou à 215 km/h en rafales.
Les dommages provoqués par les vents violents qui ne réunissent pas les caractéristiques des vents cycloniques (tempêtes, tornades), de même que les dommages causés par la grêle ou le poids de la neige sont couverts par d’autres garanties, incluses dans les contrats dommages aux biens de manière obligatoire (tempête) ou optionnelles (grêle et neige).
Incendie
Selon les contrats d’assurance habitation accessibles chez les différentes compagnies d’assurance, les risques pris en charge ne sont pas nécessairement similaires. De manière générale, la garantie responsabilité civile, minimum légal obligatoire pour les locataires et colocataires d’un logement non meublé et les copropriétaires permet l’indemnisation des tiers pour un sinistre qui les toucherait et dont l’assuré serait responsable. Au même titre que les dégâts des eaux, les incendies et les explosions sont automatiquement indemnisées, un feu pouvant se déclarer dans un logement et se propager à ceux des voisins.
La garantie incendie en elle-même est donc systématiquement comprise dans la formule la plus complète de l’assurance habitation, le contrat MRH (multirisques habitation). Elle permet d’indemniser directement l’assuré pour son bien immobilier et son patrimoine mobilier. Pour l’assurance habitation, les biens précieux et objets de valeur, voire les équipements électroniques, peuvent être exclus de cette garantie, ou être simplement limités au niveau de l’indemnisation prévue via un plafond.
- Le feu qui se déclarerait de manière accidentelle ;
- les explosions directes qui résulteraient d’un incendie ;
- les feux résultant de la foudre ;
- les dégâts causés par la fumée ;
- les dommages découlant de l’intervention des secours (portes enfoncées, meubles abîmés par les lances à incendie…) ;
- les explosions et implosions.
Perte d'exploitation
La notion de perte d’exploitation fait référence à la privation de son local et/ou de son équipement, entraînant un arrêt partiel ou total de l’activité et une diminution du chiffre d’affaires pour l’entreprise. La garantie pertes d’exploitation permet de bénéficier d’une indemnisation afin de compenser le manque à gagner sur la période touchée par l’interruption ou la baisse d’activité. En cas de perte d’activité suite à un sinistre (telle qu’une catastrophe naturelle, une panne de machine, un incendie, un vol…), l’exploitant peut donc demander à son assurance une indemnisation, dans le but de relancer son activité de manière efficace et sans subir l’impact sur la situation financière de l’entreprise.
Afin d’être couvert en cas de perte d’exploitation, il est nécessaire de souscrire une garantie pertes d’exploitation. Cela peut se faire dans le cadre d’un contrat d’assurance multirisque professionnelle.
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Vol
Certaines situations ne découlent pas sur une indemnisation :
- vol commis par un membre de la famille du locataire ou propriétaire, ou avec sa complicité ;
- les objets volés dans une dépendance (cave ou garage par exemple) ne sont pas couverts ;
- les objets volés dans une cour, jardin ou parties communes d’un immeuble ne sont pas couverts.
Selon les différentes compagnies d’assurance, les sinistres couverts peuvent varier. Pour la plupart des contrats, ce sont les suivants :
- vol par effraction ou escalade des locaux ;
- vols avec menaces et violences ;
- vol à la suite d’une introduction clandestine (par exemple, un cambrioleur vole lorsque vous êtes présent chez vous) ;
- vol par usage de fausses clés (crochetage, clés volées…) ;
- vol par un(e) salarié(e) de l’assuré(e), seulement si une plainte est déposée.
Aussi, les actes de vandalisme (destruction ou dégradation volontaire de biens) peuvent êtres couverts. Les dégradations immobilières après un vol peuvent par exemple être couvertes. Comme d’habitude, on vous conseille de lire les conditions générales et particulières de votre contrat afin de n’avoir aucune surprise en cas de sinistre.
Des litiges peuvent avoir lieu avec votre assureur, notamment en cas d’absence de système de sécurité et de protection. Évitez cela en connaissant votre police d’assurance sur le bout des doigts.
Les biens qui se trouvent dans votre domicile et qui vous appartiennent sont généralement couverts :
- les protection et les objets précieux ;
- les biens mobiliers ;
- les appareils électroniques et électroménagers.
Dégât des eaux
L’assurance dégâts des eaux sert à réparer les dommages liés à l’action de l’eau. Si vous êtes locataire d’un logement, vous devez obligatoirement souscrire cette assurance. Il faut vérifier auprès de votre compagnie les risques couverts par le contrat.
En cas de sinistre, vous devez prévenir votre assurance dans les 5 jours et remplir un constat amiable pour décrire le sinistre. Votre assureur peut demander une expertise avant de vous indemniser.
L’assurance dégâts des eaux couvre les risques liés à l’action de l’eau, mais certains risques sont parfois exclus par les assureurs.
Les dommages généralement couverts sont les dommages résultant de fuites, de rupture de canalisation ou de débordement (d’une baignoire ou d’un lave-linge par exemple). Vous devez vérifier les garanties couvertes dans votre contrat et les cas d’exclusion.
Pensez à informer également de l’étendue de votre couverture vos voisins, votre syndic de copropriété et votre propriétaire (si vous êtes locataire).
Tempête
La garantie tempête est incluse dans les contrats d’assurance habitation. Elle fait partie de la garantie TGN (Tempête, Grêle et Neige) qui prend en charge les dommages générés par les vents violents, le poids de la glace ou de la neige sur le toit ainsi que l’effet de la grêle.
Attention, certains éléments sont exclus de la garantie, comme les constructions légères ou certains éléments extérieurs.
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